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segunda, 21 de setembro de 2020

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É possível diminuir o valor da parcela do meu empréstimo?

06 Jul 2020 - 18h00Por Jonny Penner

Muitos acham que não, mas é possível diminuir o valor da sua parcela, independente da linha de crédito que você tem tomado, principalmente no cenário que estamos vivendo e eu, como seu consultor financeiro, vou te explicar como.

Primeiro é importante sabermos que isso é possível por um conjunto de fatores, nem todos eles ligados ao cenário, mas a maior parte sim. Por exemplo: sabemos que as instituições financeiras estão com receio de calote, portanto, tendem a ser mais flexíveis junto a seus clientes. Além disso, recentemente, tivemos um novo movimento de redução da taxa SELIC – taxa de referência para empréstimos e investimentos no Brasil –, que chegou ao menor patamar na história do país.

Ao mesmo tempo, temos um movimento de maior transparência no mercado financeiro. O advento do cadastro positivo e a chegada das fintechs*, trazem mais concorrência ao mercado, o que possibilita um leque maior de ofertas de produtos financeiros ao consumidor, dentre eles, linhas crédito. Com maior concorrência, é natural que o preço que se cobra do consumidor (juros) tenda a cair.

Por outro lado, temos mais transparência de informações para com o consumidor, que, por exemplo, consegue consultar na palma da mão quais são as variáveis que estão puxando seu Score financeiro para cima ou para baixo, o que não era possível num passado recente.

Eu, por exemplo, com o aplicativo Serasa Consumidor, consegui consultar informações que impactam positiva ou negativamente meu Score. Inclusive, os grandes bancos também têm fornecido estas informações, como é o caso do Santander que tem disponibilizado informações valiosas para seus clientes através do aplicativo do celular.

Com esse conjunto de fatores e, desde que você seja um bom pagador, é possível diminuir o valor da sua prestação. Para isso, existem algumas maneiras de realizar esta proeza:

 

-    Você pode solicitar a portabilidade da sua linha de crédito para outra instituição financeira. Em outras palavras, você troca o seu credor e, para que você faça isso, a nova  instituição financeira te proporciona uma taxa de juros menor do que a que você está pagando atualmente. Esta possibilidade está aberta para qualquer linha de crédito, ou seja, desde seu crédito pessoal até o financiamento do seu carro

 

-    Tentar negociar diretamente com seu credor atual. Essa dica pode até parecer suspeita, mas tenho visto muitos clientes reduzirem sua taxa de juros desta forma, principalmente quando falamos de crédito imobiliário. Para isso, é importante que você converse com o gerente da sua conta, apresente seu novo momento de vida, os argumentos que te trouxe acima quanto ao cenário atual e, se possível, a taxa que está sendo praticamente atualmente no mercado

 

-    É possível pegar uma nova linha de crédito para quitar todas as dívidas atuais, concentrando seus compromissos em um único. Essa dica vem como uma alternativa, pois é comum que você tenha acesso a taxa de juros menores quando pega uma quantia de crédito maior, principalmente quando opta por alongar o prazo de pagamento, diminuindo seu comprometimento de renda junto ao banco.

 

Antes de tomar qualquer decisão é importante que, ao comparar as taxas, você utilize como base da sua pesquisa o Custo Efetivo Total (CET) de cada operação, e não o juros nominal (que geralmente é a taxa informada), evitando fazer uma troca inoportuna, devida cobrança de taxas e impostos não percebidos na negociação.

Se quiser mais dicas sobre finanças pessoais, te convido a me seguir no Instagram e se inscrever no meu canal do Youtube. Nas duas plataformas você me encontrará como Jonny Penner.

 

*O cadastro positivo é um registro que considera o pagamento de contas em dia, dizendo se o consumidor é um bom pagador. É o contrário do cadastro negativo, mais conhecido. O negativo lista quem está com o nome sujo, registrando as contas em atraso e os calotes.

Fintechs são Startups Financeiras

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